當負債的金額不再增加，才有機會讓自己的資產由負轉正。
回到前面提到的問題，當你手邊有一筆錢時，到底要先理財，還是先理債?
如果你有信貸或高額卡債，建議還是能優先還債，為什麼?
因為一般的信貸年利率大約落在2.4%~5.4%以上，有的甚至高達10幾%，
尤其像卡債有「循環利息」，年利率最高就是15%，這就像滾雪球一樣愈滾愈大。
再言，除非你是如巴菲特般的投資高手，
不然投資報酬率很難超過這些信貸與卡債的利息利率，
更別說萬一投資失利真是雪上加霜。
如果你的貸款利率不高，要先還債還是要先投資就依個人的投資能力而定，
如果你是投資新手，肯定還是以還債為優先；
若你選擇要先投資，
你的投資報酬率至少要高於你的債務利息利率，
這樣才值得投入。
如何先理好債?
1.先盤點手邊到底有哪些債務名目、金額與借款利率
2.若有個人信用卡欠款循環利息，優先償還
3.下定決心不再增加債務
4.做一張收支記錄表，清楚每日收支狀況
5.把不必要的支出費用刪除
而所謂的債，除了常見的學貸、房貸、車貸等等外，
其實不必要的開支也是一種負債，
所以學會從生活中減少不必要的花費也是很重要的理債行為，
這些都可以從生活的習慣做起，
可以看這篇我之前寫的文章《 想要變有錢，從這6個好習慣開始!! 》。
當你先理好債，才有機會多存點錢，
有多一點存款遇見好的投資機會才能善用這些存款作投資，
讓資產變大。
能不能一邊理債又一邊投資理財呢?
肯定可以，但抗壓性要非常足夠，
因為在同樣的時間下，
你必須賺取更多的收入才有機會同時還債又做好理財，
所以開源的能力就很重要。
一般人想到投資理財，大多想到投資股票、基金等金融商品，
但我認為報酬最好的投資是先「投資自己的專業競爭力」!!
先提升自己在專業領域的能力，在職場上獲得加薪機會，
這方法穩賺不賠且報酬率高，
尤其在年輕時更是容易達成的開源方式，
但往往被很多人忽視。
在提升自己專業能力的同時也可以同時學習投資知識，
我不是很鼓勵大家在沒有充足的知識前就冒然行動，
畢竟投資是拿真金白銀實戰，
沒有良好的知識基礎與技巧，
就如同羊入虎口般的可怕，
畢竟一夜致富的人少，一夜破產的人多，
不要被網路上那些一夜致富的故事包裝所迷惑。
另外，投資最好用「閒錢」，
也就是這筆錢拿去投資不會影響你未來六個月的生活，
才不會發生急用錢時要被贖回股票或基金，
賣在價格最差的時候。
如果沒有太多時間看盤的人，
也許買股票零股、ETF、基金等等是不錯的入門選擇。
但如果你扣除還債的金額與生活費後，沒有太多的閒錢，
也別急著投資，先開個投資帳戶把錢存起來，
等投資能力純熟、帳戶資金也有一定金額後再進行投資，
相信會有事半功倍之效，機會是留給準備好的人。
最後，筆者還是想說，負債不一定都是不好的，
最重要的是你要能做好資金的控管且具有自制的能力，
有些人適當運用銀行低利貸款來置產或投資股票也是操作的很好；
有些人適當運用不同的銀行信用卡來緩衝資金不足的尷尬期或獲取現金回饋(節流)，
也是一種辦法，
但完全不建議使用信用貸款與循環利息，
只會讓債務愈滾愈大。
會造成個人負債的原因一向都不是金融工具的本身，
而是使用者的行為，「債」猶如水，能載舟亦能覆舟。
先好好理債，才有機會讓你的人生由負轉正!!
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