每個人挑選基金的邏輯不同，就像吃buffet每個人挑的菜色組合不會一樣，挑基金會依自己的風險承受度來選擇是要高風險高報酬、還是低風險低報酬，投資沒有標準答案，只有適不適合。但不管你做怎麼的基金組合，至少要先弄懂基本的資訊，才能幫助自己找到適合的基金投資組合。
我挑了幾個大家比較常看的資訊作為入門的分享：
1.基金評等評級
大家一定有這樣的經驗，想要去一家新的餐廳吃飯，我們都會先去看看網友對餐廳的評價。挑基金也有類似的資訊可以參考，「晨星評級」和「理柏評級」在基金市場算是具有公信力的評分等級，晨星評級是依據報酬、風險和費用三個面向來判斷並給予星星的顆數，最好的是五顆星，最差的一顆星(當然有些基金可能連星星都沒有)。而理柏的評級分1-5級，包含「總回報」、「穩定回報」和「保本能力」三個大項。所以，新手可以從二個專業機構的評等作為挑選基金的參考之一。
*資料來源: 富聯網
2.標準差：
又叫波動率，指基金過去一段時間波動的大小幅度，通常用百分比呈現，波動愈大則標準差就大，不確性也愈大，簡單說就是這檔基金的「穩定度」。舉例：某檔基金一年期標準差是20%，表示該基金淨值一年內可能上漲20%，也可能下跌20%。假設有二檔基金的報酬率相同，我們通常會選擇標準差較小的基金會相對穩定。
3.Beta值：
代表基金與參考(標竿)指標間的相對變化關係，也就是這檔基金對於整體市場風險的敏感度，一般用來評估基金的風險大小。
舉例
Beta 值小於1 → 表示市場下跌時，這檔基金的跌幅可能會小於參考(標竿)指標，某個角度可以解讀為相對抗跌。
Beta 值大於1 → 表示市場上漲時，這檔基金的漲幅可能領先參考(標竿)指標。
標準差和Beta值都是代表波動的大小，標準差是代表基金「本身」的波動度，而Beta值是代表基金「相對大盤指數」的波動大小。然而Beta值的高低沒有絕對的好壞，只是評估基金的一個參考值，再依自己的風險承受度去選擇自己能接受的波動大小的基金商品，而且不同類型的基金商品比較Beta值大小也是沒有意義的。
4.夏普值(Sharpe)：
夏普值= (基金報酬率 – 無風險利率)/標準差
看到公式就害怕了嗎? 不用擔心，夏普值不用自己計算，很多基金網站都幫大家算好數值了。把公式列出來是方便大家了解其計算的邏輯。夏普值，簡單說就是每承擔一分風險，可以獲得的超額報酬，白話就是可以比定存(無風險利率)高出多少的超額報酬，也就是這檔基金CP值高不高。夏普指數越高的基金，代表承擔每一分風險越值得，通常我們會選夏普值愈高會好。
*資料來源: 富聯網
5.風險收益等級:
風險收益等級分為RR1、RR2、RR3、RR4和RR5，RR5是風險等級最高的。所以，如果覺得自己是一個無法忍受太大風險的人，也許可以先從RR3以下的基金開始申購，就像買名牌包先從入門款開始買起。
- 貨幣型基金通常是RR1
- 債券型基金通常是RR2-RR3等級，有些高收債風險較高會落在RR4
- 股票型基金通常是RR3以上等級，大部分落在RR4-RR5居多
我會用"通常"二個字是因為可能都屬於債券型基金，但持有的債券內容不同，假設有檔基金持有非常高比例的垃圾債或投資在新興市場的比例很高，其風險等級可能就會被列在RR4，甚至是RR5，所以看基金的資產配置也很重要。
*資料來源: 富聯網
6.資產配置
會發現有些人他買了一堆基金，但可能都買「同性質」的基金，例如都買股票型基金或都買新興市場基金，這樣也沒有不好，但如果你是為了分散風險，同類型基金太多，分散效果就不佳。所以，了解一檔基金的資產配置就很重要，以下圖為例，這檔基金是美元平衡型股債混合，所以前三大投資配置是34.53%投資在股票、30.65%投資在債券和26.94%在可換股債券。
當然上述都只是入門應該要了解資訊，若要深入研究一檔基金還需要查看基金月報、績效長期走勢、跟同類型基金的比較....等等，這個留待以後再跟大家分享。看到這裏是不是覺得投資基金好像也沒有比股票簡單，要了解的基金資訊也挺多的，哈哈。如果你真的還沒有想法如何挑選基金，可以先從每年基金的得獎名單中挑選也是個好方法，每年會有「晨星最佳基金獎」、「理柏台灣基金獎」、「Smart智富台灣基金獎」....，雖然得獎不代表未來的獲利保證，但至少得獎就是肯定，能夠得獎也代表他們打敗同類型的基金脫穎而出!!
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